Полезная экономика
Куплю низкую ставку
Кто бы мог подумать, что чтобы снизить процентную ставку по кредиту, надо всего лишь заплатить. Необычную на первый взгляд опцию начали внедрять российские банки. Они дают возможность своим клиентам купить снижение ставки по ипотеке на 0,5 % и даже 4,5. Как работает этот механизм, есть ли хоть какая-то выгода?
Сниженная ставка по ипотечному договору покупается на весь его срок. Делается это в самом начале, когда оформляется кредит. Вместе с первоначальным взносом дополнительно надо внести единоразовый платёж. Его размер зависит от суммы кредита. Вот условия одного из банков. Чтобы ставку по ипотеке уменьшить на 1,5%, дополнительно единоразово потребуется внести 4% от сумму кредита. Уменьшение на 1% – платёж 2,5% от суммы кредита.
Средний размер ипотеки по стране – 5 миллионов рублей. Чтобы ставка снизилась на 1%, от заёмщика потребуется 125 тысяч рублей.
Если своих свободных денег на единоразовый платёж нет, банки часто предлагают включить его в сумму ипотечного кредита. Но этого лучше не делать, потому что проценты попросту "съедят" выгоду.
Основная доля ипотеки на рынке сегодня – это всё же льготные программы. Тем не менее её участникам тоже разрешается покупать снижение процентной ставки.
А теперь про выгоду. Этот инструмент полезен тем заёмщикам, кто оформляет жилищный кредит на длительный срок, и невыгоден тем, кто рассчитывает закрыть долг по ипотеке в кратчайшие сроки.
К примеру, заёмщик Иван взял кредит 5 миллионов рублей на 30 лет, рассчитываться раньше времени не планирует. Снижение ставки на 1% ему будет стоить 125 тысяч рулей, а сэкономит 329 тысяч. Такую сделку можно считать выгодной. И второй пример: если ипотеку планируете погасить через 3 года. Скидка на 1% будет стоить те же 125 тысяч. А экономия на процентах банку всего 84,5 тысячи.
Прежде чем покупать снижение ставки по ипотеке, рассчитайте свою выгоду с помощью ипотечного калькулятора. Хорошего дня.
