Кредит или рассрочка? : Включи настроение

Рассрочка от года до трёх лет. Без первоначального взноса и переплаты! Такие заманчивые акции в магазинах электроники и бытовой техники не редкость. Молодому человеку Алексею такое предложение показалось выгодным: телевизор за 50 тысяч рублей хотел оформить в рассрочку на 3 года. В месяц платил бы по полторы тысячи. В банк идти не нужно, документы оформляют в магазине.

Алексей Раздолькин:

– В условиях была прописана дополнительная страховка и какие-то гарантии, которые надо было сразу оплатить, в итоге сумма получилась больше. Попытался от них отказаться, но сказали, что тогда рассрочку могут не одобрить.

По закону навязывание дополнительных услуг неправомерно. Если предлагают страхование жизни, значит, это уже экспресс-кредит.

За рассрочкой, как правило, скрывается обычный банковский кредит, проценты по которому юридически выплачивает магазин, а фактически – вы. Просто магазин делает скидку в размере переплаты по займу.

Екатерина Марцукова, эксперт по банковским картам:

– Берёте кредит на 10 месяцев, банк вам заранее просчитывает, сколько будет процентов за этот период, а магазин снижает стоимость товара именно на эту сумму. Таким образом, для потребителя товар получается как бы без переплаты.

Выгода банка в тех самых дополнительных страховках. Выгода магазина – поскорее продать залежавшийся товар. Именно его чаще всего предлагают оформить в рассрочку. Эксперты советуют внимательно изучать договор на предмет скрытых комиссий и доплат. 5% в месяц могут обернуться 60% годовых.

Евгений Абаринов, адвокат:

– Не стоит сразу обольщаться, поскольку эта стоимость переплаты, на которую рассчитывает банк, может быть заложена в стоимость товара – и стоимость, соответственно, завышена, за счёт этого выплачиваются проценты банку. В этом случае стоит посмотреть аналогичные предложения в других торговых точках.

Есть ещё так называемая магазинная рассрочка, но она встречается гораздо реже. Договор заключается напрямую с продавцом и означает продажу товара с графиком отложенных платежей.

Екатерина Марцукова, эксперт по банковским картам:

– Например, вы 50% вносите за товар, а остальные вам разрешают в течение нескольких месяцев погасить. Товар остаётся в магазине, пока всё не заплатите. Или вы вносите 60-70% от стоимости товара и забираете, остальное выплачиваете потом.

Оформляя рассрочку, также обратите внимание на набор санкций. Как правило, штрафы за просроченные платежи могут быть немного выше, чем при обычном кредите.