Занять деньги не просто, а очень просто. Если не в банке, то в микрофинасовой организации. На этом рынке много нелегальных кредиторов. Из-за просрочки человек рискует лишиться квартиры и машины. Да всего чего угодно! По каким признакам можно распознать мошенников? И что делать, если вы всё-таки взяли у них деньги?

Вот новая ловушка, которую придумали нелегалы. Они выдают кредит, а потом исчезают. Не ведая того, заёмщик становится должником. Офиса нет, кассы тоже, так что внести платёж невозможно. Штрафы растут. Позже кредитор неожиданно возвращается и уже через суд требует вернуть долг со всеми процентами. Обычно кредит оформляют под залог квартиры или машины. Клиент подписывает не кредитный договор, а договор купли-продажи.

– Евгений, доброе утро. Оформить сегодня кредит не просто, а очень просто. Если не банк, то МФО даст. И на этом рынке много чёрных кредиторов. Как же распознать мошенника?

Евгений Балычев, начальник отдела противодействия нелегальной деятельности ГУ Банка России по ЦФО: Конечно же, нужно обращать внимание на то, чтобы договор с вами заключала та компания, в которую вы решили обратиться. Есть внешние признаки, по которым вы можете понять, легальная компания перед вами или нет. Если мы говорим о ломбардах, которые выдают потребительский кредит под залог движимого имущества, то в данном случае они обязаны иметь в своём названии слово "ломбард". Потребительский заём не может выдать индивидуальный предприниматель. Просто в силу того, что это запрещено законом. 

– По каким ещё признакам можно определить, что вы имеете дело с чёрными кредиторами?

– Они могут пользоваться различными схемами. К примеру, у вас могут попросить предварительный взнос, чтобы вам выдать заём, но здесь нужно говорить о банальном мошенничестве. В нашей практике даже встречались случаи, когда люди представлялись сотрудниками ЦБ и говорили, что готовы выдать заём. При этом всё общение происходит в телеграм-канале, хотя реклама публикуется в бесплатных рекламных газетах.

– Много ведь случаев, когда люди лишаются квартиры или машины из-за того, что обращались к нелегальным кредиторам.

– Конечно, так часто бывает. Например, если говорить о том, что люди лишаются своих транспортных средств, то здесь можно говорить о схеме, которая действует с возвратным лизингом. Она сейчас достаточно распространена. Первоначально заключается договор купли-продажи. Человек, по сути, продаёт свой же автомобиль этой организации. Организация уже по договору возвратного лизинга передаёт в своеобразную финансовую аренду авто этого же человека, чтобы он на нём ездил и думал, что успешно взял заём под ПТС.

– Можно лишиться квартиры, взяв заём у неофициального кредитора?

– Здесь нужно говорить о том, что займы под залог недвижимости в принципе не регулируются законом о потребительском кредите. Микрокредитные компании не имеют права выдавать займы под залог недвижимого имущества.

– Кто может помочь заёмщику в этой ситуации с нелегальным кредитором?

– Будет разумно обратиться в ЦБ и надзоные органы. В Банке России есть интернет-приёмная на сайте cbr.ru, зайдя в которую любой может написать своё обращение. Оно не останется без внимания и попадёт в подразделение, занимающееся нелегальной деятельностью. Соответственно, Банк России уже со своей стороны может инициировать обращение в адрес правоохранительных органов, если будут подтверждены факты нелегальной деятельности.

– Если Банк России и полиция подтвердят, что это мошенник, у заёмщика есть какие-то шансы отстоять свою недвижимость или автомобиль?

– Если мы говорим о тех займах, которые выдаются под залог движимого имущества, то, мне кажется, шансы хорошие, поскольку у нас отсутствует право истребовать вещи. Если мы говорим про недвижимое имущество, здесь возникает больше вопросов.