Когда до зарплаты ещё две недели, путёвка на море со скидкой горит прямо сейчас или срочно нужен холодильник, тогда на помощь приходит кредитка. Главный её козырь – льготный период. Банки обещают нам 60, 120, а иногда и целых 300 дней "бесплатного сыра".

Как работает такой продукт? Это щедрый подарок или хитрая приманка?

Нередко бытует мнение, что если у человека 120 дней без процентов, значит, с момента любой покупки есть четыре месяца. А вот и нет! Банки считают время иначе.

Обычно льготный период состоит из двух частей. Время на траты (расчётный период) составляет, например, один месяц. И время на возврат (платёжный период) ещё 20–25 дней. Поэтому максимальный срок без процентов вы получите, только если купили вещь в самый первый день расчётного периода. А если запрыгнули в последний вагон в конце месяца, дни без процентов съедаются.

Если действует льготный период, значит платить ничего не нужно.  Это ещё одна ошибка заёмщиков. Платить нужно! Каждый месяц банк просит вносить минимальный платёж – обычно это от 3% до 10% от суммы вашего долга. Это не проценты, а подтверждение вашей дисциплины. Забыли внести этот хвостик – и карета превращается в тыкву: льготный период сгорает, и банк начислит проценты по самой высокой ставке за весь срок пользования деньгами.

Льготный период почти никогда не распространяется на наличные. Сняли деньги в банкомате или перевели другу на карту? Будьте готовы, что счётчик процентов включится мгновенно, да ещё и комиссию за снятие придётся отдать.

Продлить льготный период можно, отложив возврат долга. На такой шаг банк пойдёт только в одном случае – если эту услугу вы оплатите. Но важно уточнить, сколько стоит дополнительная опция.

Чтобы кредитка была верным помощником, а не долговой ямой, запомните три простых правила. Внимательно следите за выписками в приложении. Банк всегда пишет точную дату, до которой нужно вернуть деньги. Не снимайте с кредитки наличные и не делайте переводы. Она создана строго для безналичных покупок в магазинах. И главное: тратьте только то, что точно сможете вернуть с ближайшей зарплаты. Тогда кредитная карта станет для вас действительно бесплатным и удобным финансовым инструментом.