Полезная экономика
Изменения в кредитовании
Заработали новые правила погашения долга по кредиту. Также вступили в силу ограничения в автокредитовании. Изменения касаются ипотеки, если заёмщик отказывается от страховки. Расскажем о самых важных пунктах.
Начал действовать новый порядок погашения кредитов. Он распространяется на займы, которые оформлены после 1 июля этого года. В случае просрочки сперва будет погашаться задолженность по процентам и по основному долгу, затем – проценты за текущий период платежей, потом – основной долг за текущий период. Штрафы и пени разрешено погашать в последнюю очередь.
Заёмщик, например, вносит платёж – гасит просрочку по основному долгу, рассчитывая, что внесённой суммы хватит на текущие платежи. Но её не хватает, потому что банк сначала списывает деньги на погашение неустойки. Теперь такого не будет.
Что касается автокредитов. Банки теперь обязаны применять повышенные коэффициенты риска к кредитам, которые выданы заёмщикам с долговой нагрузкой больше 50%, когда свыше половины доходов уходит на погашение других займов. В портфеле банков таких рисковых кредитов должно быть не больше 20%. То есть шансы закредитованных граждан получить взаймы на покупку машины стремительно падают.
Теперь банки не могут поднимать ставку по ипотеке, если клиент отказывается от страховки при заключении договора. Но могут снижать её, если заёмщик на страховку соглашается.
Ещё одно важное нововведение этого года касается обращений граждан. Финансовая организация обязана отвечать на них в течение 15 рабочих дней. В особо сложных случаях срок может быть увеличен до 25 дней. Причём, когда готовится ответ, его копию теперь нужно отправлять и в Центробанк. Если в установленный срок он не получит копию ответа, регулятор уже будет понимать, что есть нарушения со стороны банка, и тогда будет готовить ответ клиенту банка самостоятельно. Это правило должны соблюдать банки, микрофинансовые организации, негосударственные пенсионные фонды. Направить претензию можно обычной почтой, электронной либо лично в отделении финансовой организации. В том случае, если вас не устроил ответ банка, жаловаться можно в Центробанк.
