Полезная экономика
Вклад: банковские хитрости
С повышением ключевой ставки Центробанка розничные банки стали наперебой завлекать клиентов соблазнительно высокими процентами по депозитам. Но после оформления вклада нередко вкладчиков ждёт разочарование – фактическая доходность оказывается гораздо ниже обещанной в рекламе. Расскажем, какие уловки используют банки и на что обращать особое внимание.
По состоянию на середину сентября средняя максимальная ставка по вкладам в 10 крупнейших банках составляла, по данным Банка России, 9,8% годовых. Но в рекламе нам обещают гораздо более высокую доходность – 11-13%. Поэтому уже на этапе выбора банка нужно быть предельно внимательным и обязательно читать условия, которые прописаны мелким шрифтом.
Вот предложение одного из банков: рублёвый вклад под привлекательные 12% годовых. И тут свои нюансы. Нужно положить новые деньги, а не те сбережения, которые уже есть на счёте. Или другая хитрость: 12% годовых будут в том случае, если вы зарплатный клиент или же открываете вклад на длинный срок, например на три года. Все эти условия резко снижают вероятность получить обещанную высокую доходность по депозиту.
Полёт фантазии банковских менеджеров этими примерами не ограничивается. Ещё один трюк: заманчиво высокие проценты, например 12%, которыми завлекают инвесторов, начисляются в начале и в конце срока вклада. А в середине срока ставки низкие, может быть 8%. В результате средняя ставка по вкладу составляет около 10% годовых, что делает такой вклад невыгодным. Разорвать при этом договор нельзя, иначе вы потеряете все накопившиеся по вкладу проценты. Несколько банков готовы предложить даже 13,5%. Но такая ставка для депозита сроком на три года, проценты выплачиваются в конце срока, возможность снятия и пополнения отсутствует.
Кроме прочего, некоторые банки требуют обязательное страхование средств. Купите страховку – будет и высокая ставка по вкладу. В данной ситуации финансовые организации ничего не нарушают. Это их условия, на которые вы соглашаетесь или нет. Поэтому сравнивайте предложения от разных банков, обращайте внимание на сроки депозита и не забывайте изучать детали, прописанные мелким шрифтом.
