Меню

Москва 18:44 21 ноября 2024

Полезная экономика

Экономика страхования жизни

Что такое инвестиционное страхование? И кто сможет вернуть часть расходов? Как оформить налоговый вычет на полис, объяснит рубрика "Полезная экономика".

Инвестиционное страхование позволяет не только заработать, создав финансовую подушку безопасности, но и застраховать свою жизнь, причём с выгодой. Часть расходов на полис получится вернуть через налоговый вычет. Расскажем, как работает система.

Главное условия для полиса – он должен предусматривать выплату только по конкретным случаям. Их два: дожитие до определённого возраста или смерть застрахованного. Остальные условия, например потеря трудоспособности из-за травмы или болезни, в счёт не идут.

Чтобы оформить налоговый вычет по такому полису, необходимо разделить взносы и указать, сколько вы тратите на риски, связанные с дожитием и смертью, а сколько – на другие случаи. Это можно сделать при оформлении полиса или позже. Тогда нужно обратиться в страховую компанию и попросить справку с суммами к каждому виду рисков.

Есть требования к сроку полиса. Он должен быть не меньше пяти лет. Годовой полис, который вы обновляете из года в год, не подходит. Ещё одно важное условие – кто является выгодоприобретателем по полису. Например, вы берёте ипотеку, а банк настаивает на том, чтобы вы застраховали на всякий случай свою жизнь. Деньги тогда получит банк, а не вы или ваши наследники. В таком случае контракт не подходит для получения вычета.

Страховой договор должен быть оформлен на самого плательщика или на члена его семьи. Можно заплатить за супруга, родителя, ребёнка. Если премии платили родители, то они могут обратиться в налоговую за вычетом. Нужно будет только показать, что деньги переводили именно они. Например, предоставить чек или банковскую выписку со счёта.

С этого года максимальный размер социального налогового вычета составляет 150 тысяч рублей в год, то есть обратно можно получить до 19,5 тысячи рублей. За прошлый год к социальному вычету можно предъявить до 120 тысяч. И тут важно помнить: этот лимит общий и для других трат, по которым предусмотрен социальный вычет, например, за лечение. То есть вы не получите два раза по 19,5 тысячи.

В этом году можно получить вычет по тратам, которые были у вас за предыдущие три года, то есть за 2021, 2022 и 2023 года. Возможность оформить налоговую льготу есть не у всех, а только у тех, кто официально трудоустроен и платит НДФЛ 13%. При досрочном расторжении договора страхования жизни, вам придётся вернуть в бюджет и всю сумму полученных вычетов, если оформляли их.



Смотрите также

Субботний Рамблер